Ипотека под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал

20.06.2017

Использование материнского капитала на ипотечное кредитование является наиболее распространенным вариантом улучшения жилищных условий многих российских семей, у которых в семье есть дети.

Согласно действующему законодательству материнский капитал можно задействовать для оплаты по кредитам, выданным по программе ипотечного кредитования.

По общему правилу расходование средств семейного или материнского капитала допускается не ранее, чем через три года после рождения второго или последующего малыша, что явилось основанием оформления и выдачи этого государственного сертификата.

Но счастливые обладатели материнского капитала могут использовать средства сертификата и раньше этого трехлетнего срока, а именно, для погашения задолженности по ипотечному кредиту.

Также, средства материнского капитала возможно направить не только на обслуживание действующего целевого жилищного кредита, но и на оформление нового кредитного договора ипотеки.

Новый ипотечный кредит с использованием материнского капитала должен отвечать критериям и условиям выдачи ипотеки, существующим в конкретном кредитно-финансовом учреждении. Как правило, банки имеют свои собственные программы кредитования под жильё. С этими программами можно ознакомиться на официальных сайтах того или иного банка.  Однако, не все банки дают согласие на использование средств материнского капитала при ипотечном кредитовании.

Обычно заемщик кредитных средств должен иметь постоянный подтвержденный финансовыми справками доход, непрерывный стаж трудовой деятельности от 6 месяцев до 3 лет (в разных банках требования к стажу работы разнятся), положительную кредитную историю и отсутствие негативной информации (положительное заключение службы безопасности банка). Доходы и факт трудовой деятельности должны быть официальными.

Постановление Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» предполагает, что средства семейного капитала должны быть использованы на покупку или строительство жилья для семьи, имеющей 2-х и более детей. В случае с ипотекой, средства из Пенсионного Фонда перечисляются по безналичному переводу в банк, где заключается договор ипотеки. Эти средства должны быть использованы в таком случае либо при оплате взноса по ипотечному кредитному договору (первоначальный взнос), а также по оплате договора целевого займа, либо при оплате задолженности по основному долгу и процентов по этому кредиту.

2.jpg

Обращаем Ваше внимание на требование Пенсионного Фонда РФ о т ом, что не допускается оплата за счет средств материнского капитала   образовавшихся в результате обслуживания ипотечного кредита различного рода штрафов, комиссий и пени, установленных условиями банка и кредитным договором.

По требованию Пенсионного Фонда РФ оформляется заявление и получается разрешение на распоряжение средствами семейного (материнского) капитала, что прописано в соответствующем Приказе Минздравсоцразвития.

Приказ позволяет запросить разрешение целевого расходования как всей суммы средств материнского капитала, так и его частей. В случае использования материнского капитала по частям, такой запрос придется оформлять всякий раз при получении следующей его части. (Что предполагает подачу нового заявления о распоряжении средствами материнского капитала).

Целевым расходованием материнского капитала будет считаться его расходование когда

3.jpg

Покупается жилье, в том числе жилой дом, квартира или их доли.

Выплачивается уже имеющийся или оформляется новый займ или кредит на приобретение жилья.

Строится новая или реконструируется имеющаяся жилая площадь.

Оплачивается учеба детей по госпрограмме

Формируется накопительная пенсия родителя.

Определившись с целью направления материнского капитала, его обладатель должен подать вышеуказанное заявление на распоряжение материнским капиталом в отдел пенсионного фонда по месту жительства. Также можно подать такое заявление через МФЦ или сайт Госуслуг.

Пенсионный фонд примет заявление на направление материнского капитала на обучение детей или на накопление пенсии мамы по истечению 3 лет после рождения или усыновления ребенка, а вот на ипотечный кредит возможно направить материнский капитал практически получив сертификат.

Заявку на использование материнского капитала может подать как лично его обладатель, так и его законный представитель, имеющий доверенность, заверенную нотариусом.

4.jpg

При покупке жилья покупателем может выступать как мама, так и папа семьи, имеющей сертификат материнского капитала.

Погашение ипотечного кредита с помощью материнского капитала должно протекать по следующей схеме

Когда вы покупаете ипотечную готовую (не строящуюся) квартиру, то сразу ее регистрируете в собственность в отделе Росреестра. Данная квартира оформляется в залог в банк, выдавший ипотечный кредит.

Для пенсионного Фонда потребуется информация о кредитной задолженности в банке.

Все эти документы прилагаются к заявлению на распоряжение средствами материнского капитала и сдаются в пенсионный фонд.

В течение 30 дней пенсионный фонд принимает решение либо об одобрении заявки, либо он ее отклоняет. В следующие 30 дней после одобрения заявки пенсионный фонд переводит денежные средства материнского капитала по безналичному перечислению в банк, где оформлена ипотека.

Банк, получив оплату по кредиту, обязан зачислить денежные средства на кредитный счет и пересчитать сумму задолженности и выдать скорректированный график платежа по кредиту.

Когда ипотечный кредит будет полностью погашен, банк выдает справку об отсутствии задолженности и закрытии кредита и снимает залог с квартиры. После чего можно оформить квартиру в общедолевую собственность на всех членов семьи.

Важно! При приобретении жилого помещения либо его строительстве на средства материнского капитала Вы обязаны выделить доли жилого помещения своим детям и оформить право общедолевой собственности для всех членов вашей семьи.

Порядок выделения долей квартиры, приобретаемой за счет средств материнского капитала детям после погашения ипотеки.

Согласно действующему законодательству родители, которые приобретают жилую недвижимость за счет средств из материнского капитала, в обязательном порядке должны оформить в право собственности долю своим детям. Одним из условий использования материнского капитала для улучшения условий проживания является выделение долей каждому члену семьи. Оно является обязательным независимо от того, покупалась ли квартира за наличные или использовалась ипотека.

Вопрос о выделении доли детям в приобретенной по материнскому капиталу недвижимости регулирует Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», включающий в себя возможность использования государственных средств при покупке жилой недвижимости и закрепляющий ответственность за игнорирование своими обязательствами родителями при выделении доли детям.

1.png

Также к данному вопросу имеет отношение Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 28.12.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017), в котором регулируются нормы жилой площади на каждого человека.

Вышеуказанный Федеральный закон содержит процедуру предоставления доли в квартире или доме детям, а также необходимость оформления соглашения либо договора дарения.

В законодательстве не указано четких размеров долей, которые в обязательном порядке должны отображаться в обязательствах и в дальнейшем подлежать выделению. Однако в Жилищном Кодексе РФ указываются нормы жилой площади на 1 человека. На сегодня это 12 кв. метров. В зависимости от региона проживания, норма может видоизменяться в большую сторону.

Региональными законами в каждом конкретном регионе определены учетные нормы и нормы предоставления площади жилого помещения». В большинстве регионов установлены: учетная норма площади жилого помещения в размере 11 кв. метров общей площади на одного человека; норма предоставления площади жилого помещения по договору социального найма в размере 14 кв. метров, но не более 18 кв. м общей площади на одного человека.

Кроме того, Жилищный Кодекс РФ содержит размер минимальной жилой площади по санитарным нормам – 6 кв. метров.

В самом содержании Закона не обозначается конкретный размер доли, подлежащей обязательному выделению ребенку.

Когда семья в территориальном отделе Пенсионного Фонда предоставляет свое обязательство по выделению доли своему ребенку в квартире из-за приобретения ее на средства материнского капитала, одним из обязательств является передача сведений об этом в Регистрационную Палату.

Такое действие необходимо исключительно для того, чтобы после погашения ипотечного кредита невозможно было совершить какую-либо сделку с недвижимостью, не предоставив детям в ней доли.

По материнскому капиталу доли детям могут быть предоставлены несколькими способами: 1) заключением соглашения о предоставлении доли; 2) составлением договора дарения.

Каждый способ полностью соответствует законодательству РФ и представляет собой безвозмездный вариант передачи доли в объекте жилой недвижимости.

По первому способу составить соглашение о выделении можно путем обращения к нотариусу с необходимым перечнем документов. При оформлении документа у нотариуса можно быть полностью уверенным в правильности его оформления и содержания.

По второму способу для составления Договора дарения также целесообразно обратиться к нотариусу, который составит этот документ по правилам законодательства РФ.

Существует два варианта собственности: общая собственность, (без указанных конкретных долей) либо же общедолевая собственность (при ипотечном кредитовании нередко доля распределяется поровну между супругами).

Если объект жилой недвижимости находится в праве собственности у супругов в равных долях, то при наличии двух детей, одному из родителей достаточно подарить свою часть доли одному ребенку, а второму родителю подарить свою часть другому ребенку.

Однако в случае с общей собственностью дела обстоят немного сложней. Регистрирующий орган в такой ситуации требует установить изначально доли для родителей, а уже после детям. По этой причине рекомендуется изначально проконсультироваться с сотрудником регистрирующего органа, а уже после начать процедуру выделения доли.

Подать необходимый пакет документов в Регистрационную палату можно несколькими способами: путем личного обращения; с помощью МФЦ.

Период принятия решения составляет 10 календарных дней с момента обращения.

После принятия решения регистрационный орган выдаст свидетельство о государственной регистрации каждому из участников сделки.

Таким образом, при покупке или строительстве жилья с использованием средств материнского капитала следует помнить о необходимости оформления права собственности на приобретенное жилье в долевую собственность всех членов семьи, включая детей. В Законе нет ограничения на размер каждой доли, это остается на усмотрение владельца сертификата и членов его семьи. При оформлении сделки купли-продажи в случае приобретения жилья в ипотеку от вас потребуют нотариальное обязательство о выделении долей членам семьи. После погашения кредита, выделенного на покупку или строительство жилья, и снятия обременения в виде ипотеки выделение долей обязательно. При оформлении ипотечного кредита с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса возможно оформление права собственности на всех членов семьи уже при совершении сделки купли-продажи. В этом случае нотариального обязательства о выделении долей от вас не потребуется.

И помните, что при невыполнении обязательства выделения долей детям, кроме принуждения сделать это в судебном порядке, возможным последствием является признание сделки купли-продажи жилого помещения недействительной с условием двусторонней реституции. Одновременно это подразумевает и возврат в Пенсионный фонд Российской Федерации суммы, затраченной с материнского сертификата для покупки жилья.

2.png

Обязательство о выделении долей в приобретенном жилом помещении распространяется только на детей, с которыми имеются официальные родительские связи (кровные, усыновленные). Например, женщина вступила в брак с мужчиной, у которого имеется ребенок от первого брака. В данном браке рождаются двое общих детей. При получении сертификата на материнский капитал, в случае использования его для улучшения жилищных условий, обязательство выделения долей ребенку мужа от первого брака у владелицы сертификата отсутствует даже в случае совместного проживания с ребенком супруга от первого брака.

В Федеральном законе предусмотрен шестимесячный срок для выполнения обязательства по выделению долей жилого помещения в собственность несовершеннолетних детей с момента полного погашения кредита и снятия обременения в виде ипотеки. Обратите внимание, что доли выделить необходимо будет всем детям, рожденным у владельца материнского сертификата на момент выделения. Если вы приобрели квартиру с использованием материнского капитала, а позже родился еще один ребенок, то при погашении ипотечного кредита и снятии обременения долями наделяются все дети. В дальнейшем для продажи такого жилья вам потребуется согласие органов опеки и попечительства, которые проконтролируют, чтобы в ином приобретаемом жилье несовершеннолетним детям выделялись доли жилого помещения не меньшей площади, чем в приобретенном с использованием материнского капитала.

Как снять обременение на жилое помещение, приобретаемое по ипотеке за средства материнского капитала?

Для этого кредитно-финансовая организация должна выдать вам закладную, справку о подтверждении закрытия кредитного договора. С этими документами нужно обратиться в Росреестр и получить новое свидетельства о праве собственности, но уже без обременения.

Во всех иных случаях (когда есть препятствие подачи заявления о снятии обременения в виде ипотеки) можно снять обременение в судебном порядке. Ограничение права собственности в виде ипотеки в силу закона прекращается по соответствующему решению суда.

Подведем итоги нашего разговора.

3.png

Возможность использования средств материнского капитала на улучшение жилищных условий с применением ипотеки является наиболее распространенным и востребованным способом распоряжения материнским капиталом.

Данный способ применения материнского капитала имеет много нюансов.

Этот вариант использования материнского капитала самый действенный в решении жилищной проблемы семей, имеющих двух и более детей.


(0)

 
Текст сообщения*
Защита от автоматических сообщений
 
 



X
Войти в клуб
Ваша почта
Ваш пароль

Нет аккаунта? Регистрация